Отток рублевых вкладов населения из российских банков в 2008 году составил 3,4%, зато темпы прироста вкладов физических лиц в иностранной валюте – 136,3%, подсчитало Минэкономразвития, данные которого приводит портал "Инвестгуру".
Издание отмечает, что объем вкладов населения в национальной валюте за 2008 год снизился из-за девальвации рубля (в 2007 году наблюдался его рост на 41,3%). При этом срочные депозиты населения в рублях в 2008 году сократились на 3,7%, а вклады до востребования – на 1,9% (в 2007 году соответствующие группы депозитов возросли на 39,9% и 47%).
- Увеличение сроков депозитов не позволяет банкам чувствовать себя уверенно
Общий объем депозитов в иностранной валюте в 2008 году увеличился на 102,8% в долларовом эквиваленте, в 3,8 раза превысив темпы их прироста в 2007 году. При этом депозиты населения в иностранной валюте возросли на 99,3%, нефинансовых организаций – на 105,9% (в 2007 году – на 13,3% и 42,3% соответственно).
Совокупный объем вкладов физических лиц за 2008 год увеличился на 14,5% (в декабре - на 6,9%) до 5,9 трлн рублей. Их доля в пассивах банковского сектора снизилась за год с 25,6% до 21,1%. Удельный вес вкладов физических лиц, привлеченных в рублях, в общем объеме вкладов физических лиц за прошедший год уменьшился с 87,1% до 73,3%.
А вот темпы привлечения вкладов от населения резко замедлились во второй половине 2008 года из-за развернувшегося финансового кризиса: с января по июль рост составлял 12%, с июля по октябрь – еще на 2. С октября по декабрь 2008 года наблюдался отток депозитов.
Вклады физических лиц сроком свыше 1 года выросли на 19,5%, на их долю по состоянию на начало 2009 года приходилось 65,2% от общего объема привлеченных вкладов.
Доля "Сбербанка" на рынке вкладов физических лиц выросла с 51,6% на начало 2008 года до 51,9% на начало 2009 года, хотя за декабрь прошлого года доля крупнейшего банка страны снизилась на 0,7 процентного пункта.
Вклады населения быстро росли в 2004-2007 годах, хотя оставались относительно дорогостоящим источником фондирования.За 2004 год вклады физлиц выросли на треть, за 2005 – на 39%, за 2006 – на 38%, за 2007 – 35. При этом продолжался процесс дедолларизации депозитов. Доля рублевых вкладов росла, и на 1 января 2008 года достигла 87%.
Увеличение сроков депозитов не позволяет банкам чувствовать себя уверенно
Наблюдающееся с 2003 года изменение структуры розничных депозитов по срокам погашения позитивно влияло на банковские позиции ликвидности. Согласно данным ЦБ РФ, на 1 декабря 2008 года долгосрочные депозиты физлиц составляли 67%, на 1 января 2008 года – 62% розничного фондирования в сравнении с 42% на конец 2003 года.
Удлинение сроков погашения депозитов отражало стремление вкладчиков получать более высокую доходность и, возможно, рост доверия вкладчиков к банкам в результате внедрения системы страхования вкладов. В то же время увеличение сроков депозитов не позволяет банкам чувствовать себя значительно более уверенно, поскольку в соответствии с Гражданским кодексом РФ депозиты могут быть изъяты в любой момент по требованию вкладчиков.
Для поддержания доверия населения к банкам Правительство РФ приняло закон об увеличении суммы компенсаций по депозитам, выплачиваемых вкладчикам в страховых случаях, до 700 тысяч рублей.
