Подавляющее большинство заемщиков с небольшими потребительскими кредитами смогут воспользоваться кредитными каникулами с учетом обозначенных правительством РФ лимитов. Однако наиболее чувствительные для граждан ипотека и автокредиты не вписываются в лимиты в более чем половине случаев, пишет "Коммерсант" со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
По оценке ОКБ, на кредитные каникулы могут претендовать около 45% владельцев автокредитов (около 700 тыс. кредитов), 49% ипотечных заемщиков (более 2,5 млн кредитов), около 72% заемщиков, имеющих потребительские кредиты (почти 32 млн шт.), а также более 90% владельцев кредитных карт (более 45 млн шт.). По потребительскому кредитованию за каникулами могут потенциально обратиться до 20% заемщиков, по ипотеке доля таких заемщиков составит до 10%.
Особенно чувствительна ситуация для заемщиков из Москвы и Санкт-Петербурга: в Москве средний размер потребкредита составляет 528 тыс. руб., а на покупку автомобиля жители столицы брали в среднем 1,2 млн руб., и средний размер кредита превышает установленный лимит в два раза. Ипотеку москвичи брали в среднем на 4,9 млн руб., что более чем втрое превышает лимит. Согласно законодательству, на каникулы смогут претендовать те, чьи доходы упали более чем на 30%, и это коснется примерно 16% населения, но предоставить подтверждающие документы смогут далеко не все из обратившихся.
В ВТБ получили более 700 обращений от клиентов в рамках закона о предоставлении льготного периода выплат по кредитам. Однако сколько из них смогут получить каникулы с учетом лимитов, в банке не указали. В "Промсвязьбанк" с просьбой о кредитных каникулах обратилось более 200 клиентов. При этом, по оценке банка, под ограничение максимальной суммы кредита подпадает около 15% ипотечного портфеля банка.
Правозащитники считают, что ограничения по суммам обязательств могут спровоцировать резкий всплеск персональных банкротств. ЦБ рекомендует заемщикам договариваться с банком индивидуально или использовать механизм ипотечных каникул, действующий с 2019 года.
7 апреля замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что правительство рассматривает возможность увеличения максимального размера ипотечного займа для обращения граждан за кредитными каникулами. В связи с этим обсуждаются два варианта - возврат к 15 млн руб. для всех кредитов (как в механизме 2019 года) или установление разных максимумов в зависимости от регионов. Соответствующее решение планируется обсудить до конца дня одновременно с вопросом увеличения МРОТ, позволяющего поднять уровень кредитов для выдачи зарплат.
Напомним, максимальный размер займов для желающих уйти на кредитные каникулы составляет 1,5 млн рублей по ипотеке и кредитам, не связанным с предпринимательством, 600 тысяч рублей - по автокредитам, 300 тысяч рублей - по потребительским кредитам для ИП, 250 тысяч рублей - по потребительским кредитам и 100 тысяч рублей - по кредитным картам для физлиц.
При этом процедура получения отсрочки по закону о каникулах обманчиво легка. Большинство обратившихся не знают, что закон рассчитан на помощь только тем заемщикам, которые столкнулись с падением дохода на 30% и более по сравнению со средним значением в 2019 году, и могут это доказать. Закон разрешает банкам проверять сведения о падении доходов в ФНС, поэтому, если налоги с них не платились, подлог будет немедленно выявлен.
