Банк России заявил, что ведет проверку по факту выдачи микрофинансовой организацией краткосрочных займов под 2379% годовых, передает ТАСС.
"Если по результатам проверки выяснится, что микрофинансовой организацией было допущено нарушение действующего законодательства, к ней будут применены соответствующие меры надзорного реагирования", - заявили в пресс-службе регулятора.
Накануне факт выдачи займа под 2379% годовых установила прокуратура Кировской области после обращения местной жительницы.
В середине 2016 года жительница города Омутнинска оформила в офисе микрофинансовой организации денежный заем под 292% годовых на 20 дней. Через некоторое время между сторонами было заключено дополнительное соглашение об изменении срока возврата денежных средств и увеличения процентов по займу до 2379% годовых.
Действия МФО были признаны прокуратурой незаконными, так как согласно закону "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть. Прокуратура внесла представление в адрес руководства МФО, по результатам рассмотрения которого процентная ставка была снижена.
В Банке России также напомнили, что с 1 января 2017 года установлен запрет МФО начислять проценты по договору потребительского займа, если сумма процентов превышает сумму основного долга более чем в 3 раза.
"Даже при недобросовестном включении в договор микрозайма, заключенный с 1 января 2017 года, изменений, существенно увеличивающих ПСК (полную стоимость кредита) по уже выданному микрозайму, МФО не вправе начислять проценты, если их размер достиг трехкратного размера суммы займа, т.е. 300%", - пояснили в пресс-службе Центробанка.
Гражданин, заключивший договор с МФО и считающий, что его права нарушены, может обратиться с жалобой в Службу по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, а также в правоохранительные органы, в том числе в прокуратуру.
Страшный микрокредит
"Микрокредитами" в России называют займы, которые выдают микрофинансовые организации - фонды, автономные некоммерческие организации, партнерства, товарищества и хозяйственные общества - на суммы, не превышающие 1 млн рублей. МФО могут выдавать такие займы субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и гражданам.
Всего к концу прошлого года, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), население обслуживало 8,91 млн действующих займов, что на 11,2% больше, чем по итогам III квартала 2016 года. Из общей суммы микрокредитов 64,9 млрд рублей приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 55,9 млрд рублей - на микрозаймы.
В октябре-декабре 2016 года средний размер займов микрофинансовых организаций также не претерпел существенных изменений. Так, средний размер займа на покупку потребительских товаров в IV квартале 2016 года составил 18,1 тыс. рублей, снизившись на 0,2 тыс. рублей (или на 1,1%) по сравнению с III кварталом 2016 года (18,3 тыс. рублей).
В России уже не первый год ведется общественная дискуссия о микрофинансовых организациях. Так, в конце января Патриарх Московский и всея Руси Кирилл выступил в Госдуме с призывом законодательно ограничить их деятельность, назвав "ростовщиками" и "мироедами" тех, кто выдает кредиты алкоголикам и наркоманам.
МФО нередко упоминаются в негативном контексте, в частности из-за займов "до зарплаты" или с ежедневным начислением процента на баланс со ставками, порою превышающими банковские в десятки раз, а также из-за злоупотребления слабой финансовой грамотностью населения.
Кроме того, МФО известны тем, что не стремятся продавать "плохие" долги коллекторам, так как в среднем дисконты по ним составляют свыше 90% от номинала, и стараются максимально извлечь прибыль за счет "реструктуризации займов".
Ранее сообщалось, что к 2018 году свою деятельность могут прекратить около 3 тыс. МФО, а до конца текущего года рынок покинет более 500 игроков. Все это является результатом работы ЦБ по оздоровлению микрофинансового рынка. Регулятор обещал оставить в реестре только добросовестных игроков, а остальные должны покинуть рынок.
