Проблема дробления депозитов, в кризис достигшая критического масштаба, может быть решена на законодательном уровне. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает отнести к дробильщикам тех, кто стал вкладчиком неплатежеспособного банка в течение трех месяцев до отзыва у него лицензии, внеся поправки в статью 9 закона о страховании вкладов.
В последнее время АСВ столкнулось с многочисленными попытками дробления вкладов юридическими лицами, имеющими на счетах (во вкладах) суммы, превышающие максимальный размер страхового возмещения - 700 тысяч рублей. Как пояснил глава АСВ Александр Турбанов, дробление осуществляется с помощью различных технических методик, "неправомочно вводящих 100% возврат вкладов", передает "Интерфакс".
"Трансформируя, в частности, обязательства юридических лиц в обязательства физических лиц, различные люди пытаются совершить хищение. Это мошенничество, которое должно быть наказуемо в уголовно-правовом порядке", - заявил Турбанов.
В числе распространенных методик представители АСВ называют "переброску" денежных средств юридического лица на счета его руководства и учредителей (например, в виде выплаты дивидендов в размерах, сопоставимых с суммой максимального страхового возмещения), зачисление денежных средств юридического лица на зарплатные счета его работников в банке, зачисление денежных средств со счетов физических лиц по договорам займа либо в погашение ранее якобы заключенных договоров займа.
Согласно статистике АСВ, общий объем страховой ответственности агентства увеличился за счет дробильщиков уже на 1,4 млрд рублей, что составляет 10% всех обязательств АСВ по выплате страхового возмещения. По данным АСВ, на Балткредобанк приходится 136,6 млн рублей, на Тюменьэнергобанк - 263,5 млн рублей, на "Евразию-Центр", - 232 млн рублей, "Сибконтакт" - 222,9 млн рублей, Эконацбанк - 229,4 млн рублей. Число "дробильщиков", которым АСВ отказало в выплатах, достигло 2500 человек. Из них иски об оспаривании действий АСВ подали 200 человек примерно в десяти регионах.
Поправки могут ударить по добросовестным банкам и вкладчикам
Как отмечает "Коммерсант", суды неоднозначно оценивают ситуацию с дроблением депозитов. Так, если дробление производилось в период действия предписания ЦБ на запрет операций, АСВ обычно выигрывает у дробильщиков. Если предписания не было, АСВ по большей части исков проигрывает.
В самом АСВ уверены, что предложенный законодательный запрет на выплаты страхового возмещения дробильщиков поставит "пуленепробиваемый заслон" этой практике. Однако обсуждение инициативы на экспертном совете показало, что принятие поправки легким не будет.
"В качестве основания для отказа в выплатах АСВ предлагает прописать в законе фактическую неплатежеспособность банка на момент формирования такого вклада, но ведь она может быть и временной - возникшей в результате технического сбоя", - возразил первый вице-президент Ассоциации региональных банков, заместитель председателя совета Александр Хандруев.
Представитель Ассоциации российских заемщиков и вкладчиков Александр Терехов высказал опасения, что новая норма закона лишит возможности получить страховое возмещение добросовестных вкладчиков. Кроме того, по его мнению, "в ситуации, когда правительство вырабатывает комплекс мер по поддержанию стабильности на рынке вкладов, принятие подобных поправок может спровоцировать всплеск социальной напряженности".
В Банке России предложения АСВ поддержали лишь частично. Директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов счел разумным предложение прописать в законе возможность отказывать в выплатах вкладчикам, сформировавшим вклады в трехмесячный срок до отзыва лицензии при наличии признаков фактической неплатежеспособности банка. В то же время, по его словам, рекомендовать теруправлениям массовое введение запретов на операции в проблемных банках, как того просит АСВ, Банк России не может. Дело в том, что среди проблемных банков есть и кандидаты на санацию, а для них такой запрет будет означать снижение привлекательности для потенциальных инвесторов.
